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房产抵押贷款后还款方式哪种划算?

2024-04-12 12:43:51    84次浏览

大家在进行抵押房产后是不是对于还款方式不是特别了解,下面就跟大家一起聊聊房产抵押贷款的还款方式以及哪一种还款方式划算。

通常来讲房产抵押贷款的还款方式一般情况分三种,一种是等额本金、一种是等额本息、一种是先息后本,针对选择不同的还款方式那么每月所还的资金也就不一样,

【等额本金】

1、等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金平均分摊到每个月内,同时需付清上一个交易日到本次还款日之间的利息。这种还款的方式相对于等额本息来讲,总的利息支出比较低,但是前期需要支付的本金和利息也就较多,还款的负担就是逐月递减状态。

2、等额本金的计算公式

(1)每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)月利率

(2)每月本金=总本金/还款月数

(3)每月利息=(本金-累计已还本金)月利率

(4)还款总利息=(还款月数+1)贷款额月利率/2

(5)还款总额=(还款月数+1)贷款额月利率/2+贷款额

3、等额本金的特点

每月的还款额不同,呈现状态是逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数平均分摊,再加上上一期剩余本金的利息,这样的金额就形成月还款额,所以等额本金每个月的还款额不同,按照个月为较高,然后每个月开始减少,这样就越还越少。

【等额本息】

1、等额本息又称为定期付息,即借贷人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中月贷款的利息按月初剩余贷款本金来进行计算并逐月结清。由于月还款额相等,因此在贷款初期月还款中,去除按月结清的利息之后,所还贷款本金也就相对较少;在贷款后期因贷款本金不断的减少、每月还款额中贷款利息也不断的减少,每月所还的贷款本金也就相对较多。

2、等额本息的计算公式

(1)每月还本付息金额=[本金月利率(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1]

(2)每月利息=剩余本金贷款月利率

(3)还款总利息=贷款额贷款月数月利率(1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)还款月数-1]-贷款额

(4)还款总额=还款月数贷款额月利率(1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)还款月数-1]

3、等额本息的特点

每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占的比例而逐月递增,利息所占的比例为逐月递减,每月还款量不变,即在月供时本金和利息的分配比例中,前半段时期所还的利息较大、本金较小,还款期限过半后逐步转为本金提高、利息减少。

【先息后本】

1、在借款时间范围内,根据约定时间,借款人先还利息,到期再归还本金。这种还款方式对于前期还款压力是相对较小的,资金的流动性高,适合需要大额资金并周转一段时间的借贷人。

2、先息后本的计算公式

(1)每月归还本金=0

(2)每月利息=贷款本金月利率

(3)每月还款金额=贷款本金月利率

(4)还款总利息=贷款本金月利率贷款期限

(5)还款总额=贷款本金月利率贷款期限+贷款本金

3、先息后本的特点

每月的还款额相同,即每月归还利息,与等额本金和等额本息比,每月还款额较小,但是临近期限时,要一次性归还本金。

总的来说,如果是急需用钱,并需要周转一段时间,可以选择先息后本还款方式,因为前期还款压力小,但是也要保证到期时能够及时归还本金避免逾期影响自己的征信。

三种还款方式各有各的特点,根据自己的实际情况来才是明智的选择。

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